Для начала необходимо ознакомиться с основными правилами, которые позволят избежать неприятных ситуаций, связанных с неспособностью погасить долг или выплатить проценты

В I квартале 2018 года количество выданных потребительских кредитов превысило показатель предыдущего года почти на 300 тысяч и достигло 3,57 миллионов. Общая сумма денег, взятых населением взаймы за этот период, составила 1,59 триллионов рублей.

По мере нарастания положительной динамики в экономике, эта тенденция, несомненно, продолжится. Иными словами, всё большее число граждан будет вовлечено в кредитные отношения.

Не следует специально искать какие-то тревожные сигналы, связанные с повышением активности в области кредитования. Главное для заёмщика – ответственно и взвешенно подходить к принятию решения о банковском кредитовании. Конечно, бывают различные ситуации, когда кредит просто необходим для решения каких-то проблем (как правило, неприятных), или когда с помощью кредита можно приобрести инструменты или оборудование (например, хороший компьютер или автомобиль для разъездов). Но есть и другие ситуации, которые наилучшим образом характеризует слово «хочу». В таких случаях лучше подумать дважды.

Независимо от движущих мотивов необходимо соблюдать основные правила

Во-первых, надо чётко определить цель и оценить свою способность выполнить условия кредитного договора. Особенно это относится к так называемым «розничным кредитам», которые выдаются в «пакетированном» стандартном виде, а ещё больше к тем, которые оформляются с помощью удалённого доступа. Лёгкость процедуры получения не должна вводить в заблуждение. Жёсткость требований со стороны банка по выполнению условий договора не зависит от способа оформления. К тому же на финансовом рынке сентиментальность не в почёте, и там никто никому ничего не прощает, даже если речь идёт о совсем небольших суммах.

Во-вторых, кредитный договор необходимо читать внимательно, получить консультации и разъяснения по всем непонятным местам текста. Не обязательно у работника банка, который может быть не до конца внимательным к вам. Иными словами, не спешить ставить подпись. Более того, учесть, что есть такое понятие, как «период охлаждения». Он означает, что в распоряжении заёмщика есть 5 дней, в течение которых он может отказаться даже от уже подписанного документа. Правда, придётся уплатить проценты за пользование деньгами, если они уже были выданы.

В-третьих, клиент банка имеет право не соглашаться на так называемые «навязанные» услуги. В их числе страховки (кроме ипотеки, когда страхуется приобретаемое жильё), а также всевозможные «тарифы» за выписки со счёта, справки и т.д. Несмотря на разъяснения Банка России о недопустимости таких платных услуг, некоторые банки всё ещё рассматривают их в качестве источника дохода.

В-четвёртых, не ограничиваться только информацией по ставке кредита. Более точно оценить свои способности по выплате кредита позволяет «Полная стоимость кредита (ПСК)», которая размещается на первой странице договора в правом верхнем углу. Ещё точнее представление о ежемесячных выплатах даёт «График платежей», являющийся неотъемлемой частью договора. В графике недвусмысленно обозначено, какую сумму и в какой срок надлежит направить в банк.

При этом надо учесть, что банк считает, что платёж «пришёл» (то есть выполнен) только тогда, когда деньги «легли» на счёт. Между отправкой денег (через терминал и даже онлайн) и зачислением их на счёт может пройти два-три дня. Поэтому платёж не стоит откладывать на последний день. И чтобы уж совсем не было неприятных сюрпризов, необходимо внимательно изучить и запомнить положения раздела договора, трактующие понятия просрочки и санкций. И при этом помнить, что банк, согласно инструкциям, считает всё с точностью до дня, поэтому никакая небрежность в сроках недопустима.

Важно после погашения кредита не полагаться на собственные представления, а получить подтверждение банка о завершении расчётов. Ведь нередко бывают случаи, когда недоплаченными оказываются считанные рубли, которые со временем, в соответствии с предусмотренными санкциями (пенями, штрафами), превращаются в солидные суммы. А эти «дополнительные» деньги как раз и возникают из-за небрежностей. Раз опоздал на день, ещё раз, заёмщик на это не обращает внимания, а пени начисляются и фиксируются на счёте.

И наконец, как быть, если банк, в котором оформлен кредит, лишился лицензии. На этот случай (который сейчас перестал быть редкостью) предусмотрена передача кредитного дела в банк-агент. Банк должен направить соответствующую информацию. Но это не освобождает заёмщика от обязанности самому интересоваться судьбой банка, где взят кредит. Заёмщик имеет не только права, но и обязанности по выполнению кредитного договора.

Помните, что кредит позволяет решить материальные проблемы, улучшить качество жизни. Но для этого надо соблюдать определённые правила, которые совершенно необременительны и направлены на защиту законных прав потребителей финансового рынка.

 

Предупреждаем, объясняем, советуем:

Предупреждаем, что кредит лучше брать на необходимые вещи. Объясняем: в противном случае, займ приведёт к неразумным тратам. При оформлении кредита советуем вам оценить свою платёжеспособность и проконсультироваться со специалистом.